Fonds ségrégué

Qu'est-ce qu'un fonds distinct

Un fonds distinct (« fonds ségrégué ») est un contrat d'investissement avec une compagnie d'assurance-vie.

Il combine le potentiel de croissance des investissements (actions, obligations, etc.) avec des garanties de type assurance.

Les actifs sont conservés séparés : ils sont distincts des actifs généraux de la compagnie d'assurance, ce qui signifie que le risque lié à ces investissements n'est pas mélangé avec les autres activités de l'assureur.

Garantie a la maturité

Lorsque le contrat arrive à l’échéance (15 ans), vous êtes garanti de recevoir soit la valeur marchande de vos fonds investis ou (75% / 100%) de vos fonds investi, dependant la garanti que vous avez choisie à l'achat de votre contrat de placement, selon le montant le plus élevé

Garantie de prestation de décès

Si vous décédez avant la date d'échéance, vos bénéficiaires reçoivent soit la valeur marchande de vos fonds investis ou (75% / 100%) de vos fonds investi, dependant la garanti que vous avez choisie à l'achat de votre contrat de placement, selon le montant le plus élevé

Option de réinitialisation

Certains contrats permettent des réinitialisations : si la valeur marchande du fonds dépasse un certain niveau, vous pouvez « verrouiller » cette valeur plus élevée afin que le montant garanti augmente. Cela protège les gains contre de futures baisses du marché.

Niveaux de garantie

Vous choisissez souvent parmi différents niveaux de garantie : par exemple « 75/75 », « 75/100 », « 100/100 » — le premier chiffre correspond au pourcentage de garanti de maturité, le deuxième au pourcentage de garanti en cas de décès.

Avantages

Protection contre les pertes / Atténuation des risques

Grâce aux garanti, même si les marchés s'effondrent, vous récupérez toujours un minimum 75% ou 100% (à condition de conserver jusqu'à l'échéance ou de décéder avant l'échéance) selon la garanti choisir.

Planification successorale et désignation des bénéficiaires

Le capital décès est souvent versé directement aux bénéficiaires désignés, contournant l'homologation. Cela peut permettre un versement plus rapide, plus de confidentialité et possiblement moins de frais.

Protection du créancier

Comme il s'agit d'un contrat d'assurance, il peut y avoir une protection juridique contre les créanciers dans certaines circonstances (les propriétaires d'entreprise trouvent souvent cela utile) — selon le contrat et la juridiction.