Fonds distincts
Une solution d’investissement axée sur la protection et la sécurité
Qu’est-ce qu’un fonds distinct
Un fonds distinct est un produit d’investissement offert par les compagnies d’assurance. Il combine les possibilités de croissance des marchés financiers avec des garanties contractuelles visant à protéger le capital investi.
Contrairement aux placements traditionnels, les fonds distincts offrent des protections intégrées qui jouent un rôle clé dans la planification financière, notamment en matière de sécurité du capital, de planification successorale et de protection contre la volatilité des marchés.
Ils sont conçus pour les investisseurs qui recherchent une approche disciplinée et structurée, orientée vers le long terme.
Avantages clés des fonds distincts
Garanties au décès et à l’échéance
Les fonds distincts offrent des garanties contractuelles qui peuvent protéger une partie importante du capital investi, même en cas de baisse des marchés. Ces garanties s’appliquent généralement au décès ou à l’échéance du contrat, selon les modalités choisies.
Protection contre la volatilité des marchés
En période d’incertitude économique, les fonds distincts permettent de réduire l’impact des fluctuations boursières sur le patrimoine. Cette protection contribue à maintenir la stabilité financière à long terme.
Avantages en planification successorale
Les fonds distincts permettent la désignation directe d’un bénéficiaire, ce qui facilite le transfert des actifs au décès. Dans plusieurs situations, cela peut permettre d’éviter l’homologation et d’accélérer la transmission du patrimoine.
Protection contre les créanciers
Dans certaines situations, les fonds distincts peuvent offrir une protection contre les créanciers, un avantage particulièrement pertinent pour les entrepreneurs et les travailleurs autonomes.
Différences entre fonds distincts et fonds communs de placement
Les fonds communs peuvent convenir à certains profils d’investisseurs, mais ils ne procurent pas les mêmes mécanismes de protection et de sécurité intégrés que les fonds distincts.
| Fonds distincts | Fonds communs | | ----------------------------------------- | ---------------------------------------- | | Offerts par des compagnies d’assurance | Offerts par des institutions financières | | Garanties au décès et à l’échéance | Aucune garantie du capital | | Avantages successoraux intégrés | Transmission plus complexe | | Protection possible contre les créanciers | Aucune protection | | Orientation protection et long terme | Orientation rendement et marché |
Pourquoi privilégier les fonds distincts
J’ai choisi de faire des fonds distincts le cœur de ma pratique, car ils répondent à des besoins réels observés sur le terrain depuis plus de 30 ans :
Protéger le capital contre les marchés imprévisibles
Assurer une transmission efficace du patrimoine
Offrir des solutions disciplinées pour le long terme
Réduire l’impact émotionnel des décisions d’investissement
Prioriser la sécurité financière plutôt que la spéculation
Les fonds distincts ne sont pas conçus pour suivre les tendances du moment, mais pour protéger ce qui compte vraiment.
À qui s’adressent les fonds distincts
Les fonds distincts conviennent particulièrement :
Aux personnes qui souhaitent préserver leur capital
Aux familles préoccupées par la protection de leurs proches
Aux entrepreneurs et propriétaires d’entreprise
Aux investisseurs approchant ou vivant la retraite
À ceux qui privilégient la stabilité et la tranquillité d’esprit
Ils sont particulièrement adaptés aux investisseurs qui comprennent que la protection est un élément essentiel de toute stratégie financière durable.
Parlons de votre stratégie de protection
Chaque situation financière est unique. Les fonds distincts peuvent jouer un rôle central dans votre planification, mais leur intégration doit être faite de façon réfléchie et personnalisée.
👉 Discutons de votre situation et de vos objectifs financiers
👉 Planifions une stratégie axée sur la protection et la sécurité